AI Konsolidace Dluhů: Jak Sloučit Půjčky a Ušetřit až 40 % na Úrocech

📌 Stručná odpověď

AI konsolidace analyzuje všechny vaše aktivní půjčky a najde poskytovatele, který je sloučí do jedné nižší splátky. Algoritmus porovná RPSN, poplatky za předčasné splacení i celkové náklady – a ukáže, kolik ušetříte v korunách i procentech. Typická úspora: 20–40 % měsíčně.

💰 Průměrná úspora: 3 000–5 000 Kč měsíčně (při 3+ půjčkách).
📊 AI přesnost: 92 % shoda mezi predikcí a skutečnou úsporou.

Co je konsolidace dluhů a proč ji zvážit

Konsolidace = sloučení více půjček do jedné. Místo 3–5 různých splátek platíte jednu, často s nižším RPSN než průměr původních úvěrů. AI konsolidace automatizuje celý proces: sběr dat, analýzu, srovnání nabídek a predikci úspory.

📉

Nižší RPSN

Sloučením více půjček s RPSN 35–60 % do jedné s RPSN 15–25 %.

📋

Jedna splátka

Přehlednost: jeden termín, jeden poskytovatel, jedna částka.

💵

Úspora až 40 %

Na měsíční splátce i celkových úrocích za dobu splácení.

Jak AI konsolidace funguje (5 kroků)

1

Sběr dat o dluzích

Zadáte všechny aktivní půjčky: výše jistiny, zbývající splátky, RPSN, měsíční splátka. AI může také načíst data z bankovních výpisů (PSD2).

2

AI analýza celkových nákladů

Algoritmus vypočítá aktuální celkové náklady (suma všech splátek × zbývající měsíce) a porovná s konsolidačními nabídkami na trhu.

3

Srovnání konsolidačních nabídek

AI porovná 15+ poskytovatelů konsolidace: RPSN, poplatky za předčasné splacení původních půjček, celkové náklady nové půjčky.

4

Predikce úspory

Výsledek: „Konsolidací ušetříte 43 200 Kč ročně (3 600 Kč měsíčně)". AI ukáže i procento úspory a dobu návratnosti.

5

Žádost o konsolidaci

Kliknutím přejdete k vybranému poskytovateli. AI předvyplní formulář vašimi daty. Po schválení nová půjčka splatí všechny staré.

📖 Případová studie: Marie a 4 půjčky

M

Marie, 42 let, účetní

Příjem 38 000 Kč čistého • 4 aktivní půjčky • Celková splátka 12 500 Kč/měs

Před konsolidací (4 půjčky):

Půjčka	Jistina	RPSN	Splátka	Zbývá měsíců
Kreditní karta	45 000 Kč	58 %	3 800 Kč	18
Spotřební úvěr A	80 000 Kč	35 %	4 200 Kč	24
Mikropůjčka	25 000 Kč	62 %	2 500 Kč	12
Nákup na splátky	30 000 Kč	28 %	2 000 Kč	18
CELKEM	180 000 Kč	Ø 45 %	12 500 Kč	—

Po AI konsolidaci (1 půjčka):

Konsolidační půjčka	Celkem	RPSN	Splátka	Splatnost
Zonky konsolidace	180 000 Kč	22 %	8 900 Kč	24 měsíců

Úspora: 3 600 Kč měsíčně = 43 200 Kč ročně

RPSN kleslo z průměrných 45 % na 22 % • Jedna splátka místo čtyř

⚠️ Kdy konsolidace NEDÁVÁ smysl

AI konsolidace není vždy výhodná. Algoritmus automaticky detekuje situace, kdy se sloučení nevyplatí:

❌ Nekonsolidujte, když:

• Krátká zbývající splatnost: Zbývá <6 měsíců – poplatky za předčasné splacení převýší úsporu.
• Nízké RPSN stávajících půjček: Máte půjčky s RPSN <15 % – konsolidace by mohla být dražší.
• Vysoké poplatky za předčasné splacení: Některé smlouvy účtují 1–3 % z jistiny.
• Pouze 1–2 malé půjčky: Administrativa převýší benefit, raději doplatit jednotlivě.

✅ Konsolidujte, když:

• 3+ aktivní půjčky: Úspora na administrativě i úrocích.
• Průměrné RPSN >30 %: Prostor pro výrazné snížení úroků.
• Zbývá 12+ měsíců: Úspora se projeví v dlouhodobém horizontu.
• Potřebujete snížit měsíční zatížení: Konsolidace sníží splátku i o 30–40 %.

Orientační kalkulačka úspory

Typické scénáře konsolidace podle počtu půjček a průměrného RPSN:

Scénář	Před	Po	Měsíční úspora	Roční úspora
2 půjčky, 100k Kč, RPSN 40 %	5 800 Kč/měs	4 600 Kč/měs	1 200 Kč	14 400 Kč
3 půjčky, 150k Kč, RPSN 45 %	9 200 Kč/měs	6 800 Kč/měs	2 400 Kč	28 800 Kč
4 půjčky, 200k Kč, RPSN 50 %	13 500 Kč/měs	9 400 Kč/měs	4 100 Kč	49 200 Kč
5 půjček, 300k Kč, RPSN 55 %	21 000 Kč/měs	13 800 Kč/měs	7 200 Kč	86 400 Kč

💡 Poznámka: Skutečná úspora závisí na konkrétních podmínkách vašich půjček a nabídce konsolidace. AI kalkulačka vypočítá přesnou hodnotu pro vaši situaci.

Poskytovatelé konsolidace v ČR (2025)

Z

Zonky

✅ RPSN od 5,9 %
✅ Konsolidace až 750 000 Kč
✅ Bez poplatků za předčasné splacení
✅ Online žádost, schválení do 24h

C

CoolCredit

✅ RPSN od 9,9 %
✅ Konsolidace až 500 000 Kč
✅ Akceptuje i problémovou historii
✅ Rychlé vyplacení do 48h

A

Air Bank

✅ RPSN od 4,9 %
✅ Konsolidace až 1 000 000 Kč
✅ Nejnižší sazby pro stálé klienty
✅ Přísnější schvalovací kritéria

🚀 Zjistěte, kolik ušetříte konsolidací

AI analyzuje vaše půjčky a ukáže přesnou úsporu v korunách. Zdarma, za 2 minuty.

Spustit AI Konsolidaci → Průvodce konsolidací

✅ Checklist před konsolidací

Sesbírejte informace o všech půjčkách: jistina, RPSN, měsíční splátka, zbývající měsíce.
Zkontrolujte poplatky za předčasné splacení: některé smlouvy účtují 1–3 % z jistiny.
Spočítejte celkové náklady PŘED: suma všech splátek × zbývající měsíce.
Použijte AI kalkulačku: porovnejte nabídky a zjistěte přesnou úsporu.
Ověřte poskytovatele v registru ČNB: konsolidace pouze od licencovaných subjektů.
Podejte žádost: AI předvyplní formulář vašimi daty pro rychlejší schválení.

❓ Často kladené otázky o AI konsolidaci

Co je konsolidace dluhů a jak funguje? ▼

Konsolidace dluhů znamená sloučení více půjček do jedné. Nový poskytovatel vyplatí všechny vaše stávající závazky a vy splácíte jednu půjčku s (obvykle) nižším RPSN a jednou měsíční splátkou.

Kolik můžu ušetřit AI konsolidací? ▼

Typická úspora je 20–40 % na měsíční splátce. Při 4 půjčkách s průměrným RPSN 45 % můžete ušetřit 3 000–5 000 Kč měsíčně, tedy 36 000–60 000 Kč ročně.

Jaké půjčky lze konsolidovat? ▼

Lze konsolidovat většinu spotřebitelských úvěrů: osobní půjčky, kreditní karty, nákupy na splátky, mikropůjčky, kontokorenty. Hypotéky a stavební spoření obvykle ne (jiný režim).

Jak AI najde nejlepší konsolidační nabídku? ▼

AI analyzuje všechny vaše aktivní půjčky (jistina, RPSN, zbývající splátky), porovná je s 15+ poskytovateli konsolidace a vybere nabídku s nejnižšími celkovými náklady. Zohledňuje i poplatky za předčasné splacení původních půjček.

Jsou poplatky za předčasné splacení? ▼

Záleží na smlouvě. Ze zákona může poskytovatel účtovat max 1 % z předčasně splacené jistiny (0,5 % pokud zbývá méně než rok). AI kalkulačka tyto poplatky automaticky započítá do celkové úspory.

Kdy se konsolidace nevyplatí? ▼

Když zbývá méně než 6 měsíců do splacení, máte pouze 1–2 malé půjčky, stávající RPSN je pod 15 %, nebo poplatky za předčasné splacení převýší úsporu. AI vás na tyto situace automaticky upozorní.

Jak dlouho trvá schválení konsolidace? ▼

Online žádost: 24–48 hodin. Bankovní konsolidace může trvat 3–7 pracovních dnů. AI předvyplní formulář vašimi daty, což urychlí schvalovací proces.

Můžu konsolidovat s negativním záznamem v registru? ▼

Některé nebankovní společnosti akceptují i klienty s drobnými negativními záznamy, ale za vyšší RPSN. AI kalkulačka automaticky filtruje poskytovatele podle vašeho profilu.

Je AI konsolidace zdarma? ▼

Ano, analýza a srovnání nabídek je kompletně zdarma. Platíte pouze úroky a případné poplatky u poskytovatele, kterého si vyberete. Žádné skryté náklady za AI kalkulačku.

Jaká data AI potřebuje pro analýzu konsolidace? ▼

Pro každou půjčku: výše jistiny, RPSN, měsíční splátka, zbývající počet splátek. Dále váš čistý měsíční příjem a základní údaje (věk, zaměstnání). AI může také načíst data z bankovních výpisů přes PSD2.

✓ SÉRIE DOKONČENA

📚 Kompletní série AI Půjčkový Asistent (6 článků)

Díl 1

AI Konsolidace Dluhů: Jak Sloučit Půjčky a Ušetřit až 40 % na Úrocích

Rostislav Sikora