Metodika hodnocení půjček

Transparentní kritéria, váhy a zdroje dat pro objektivní porovnání půjček

Ověřená metodika
Aktualizováno: Říjen 2025

🎯 Naše mise

Na expertnapujcky.cz pomáháme lidem najít tu nejvýhodnější půjčku na základě objektivních kritérií a transparentní metodiky. Každá recenze je založena na 25 letech zkušeností v oboru a důkladné analýze podmínek.

Tato stránka podrobně vysvětluje, jak hodnotíme půjčky, jaká kritéria používáme a jaké váhy přiřazujeme jednotlivým faktorům.

⚖️ Hodnotící kritéria a váhy

Celkové hodnocení půjčky vypočítáváme jako vážený průměr z následujících 7 hlavních kritérií:

1. RPSN a celkové náklady

30%

Nejdůležitější faktor. Hodnotíme skutečnou cenu půjčky vyjádřenou jako roční procentní sazbu nákladů (RPSN).

Výpočet:

  • • RPSN 0-10%: 5 hvězdiček ⭐⭐⭐⭐⭐
  • • RPSN 10-20%: 4 hvězdičky ⭐⭐⭐⭐
  • • RPSN 20-50%: 3 hvězdičky ⭐⭐⭐
  • • RPSN 50-100%: 2 hvězdičky ⭐⭐
  • • RPSN nad 100%: 1 hvězdička ⭐

2. Rychlost vyplacení

20%

Jak rychle dostanete peníze na účet po schválení žádosti.

Výpočet:

  • • Do 15 minut: 5 hvězdiček ⭐⭐⭐⭐⭐
  • • Do 1 hodiny: 4 hvězdičky ⭐⭐⭐⭐
  • • Do 24 hodin: 3 hvězdičky ⭐⭐⭐
  • • Do 3 dnů: 2 hvězdičky ⭐⭐
  • • Nad 3 dny: 1 hvězdička ⭐

3. Podmínky schválení

15%

Jak snadno lze půjčku získat. Hodnotíme požadavky na věk, příjem, zaměstnání a registr dlužníků.

Faktory:

  • • Bez registrů (+ bez doložení příjmu): nejvyšší hodnocení
  • • Minimum požadavků (věk 18+, občanský průkaz): vysoké hodnocení
  • • Standardní požadavky (příjem, zaměstnání): střední hodnocení
  • • Přísné podmínky (pracovní smlouva, ručitel): nižší hodnocení

4. Flexibilita podmínek

15%

Možnosti přizpůsobení půjčky vašim potřebám (odklad splátek, předčasné splacení, změna splatnosti).

Hodnotíme:

  • • Možnost odkladu první splátky (běžně až 60 dní)
  • • Předčasné splacení zdarma
  • • Změna výše/četnosti splátek během splácení
  • • Prodloužení splatnosti

5. Zákaznická podpora

10%

Dostupnost a kvalita podpory v případě problémů nebo dotazů.

Hodnotíme:

  • • Dostupnost (telefonní linka, e-mail, chat)
  • • Otevírací doba (24/7 vs. pracovní doba)
  • • Rychlost odpovědi
  • • Kvalita komunikace (ochotnost, srozumitelnost)

6. Transparentnost a důvěryhodnost

5%

Jak jasně a srozumitelně poskytovatel komunikuje podmínky půjčky.

Hodnotíme:

  • • Jasné uvedení RPSN na webu
  • • Reprezentativní příklad (dle zákona)
  • • Srozumitelné smluvní podmínky
  • • Registrace u ČNB / AFCA

7. Uživatelská zkušenost (UX)

5%

Jak snadno lze online formulář vyplnit a odeslat žádost.

Hodnotíme:

  • • Délka formuláře (ideálně do 5 minut)
  • • Přehlednost webu
  • • Mobilní optimalizace
  • • Bezpečnost (HTTPS, certifikáty)

📊 Výpočet celkového hodnocení

Celkové hodnocení = (RPSN × 0,30) + (Rychlost × 0,20) + (Podmínky × 0,15) + (Flexibilita × 0,15) + (Podpora × 0,10) + (Transparentnost × 0,05) + (UX × 0,05)

Výsledné hodnocení zaokrouhlujeme na poloviny hvězdiček (např. 4,5 ⭐).

📚 Zdroje dat

Pro zajištění aktuálnosti a přesnosti údajů čerpáme informace z těchto zdrojů:

1

Oficiální webové stránky poskytovatelů

RPSN, úrokové sazby, podmínky smluv, sazebníky poplatků

2

Česká národní banka (ČNB)

Registr poskytovatelů spotřebitelských úvěrů, regulatorní informace

www.cnb.cz
3

Vlastní testování

Vyplnění online formulářů, testování rychlosti vyřízení, komunikace s podporou

4

Zákaznické recenze

Hodnocení na nezávislých platformách (např. Heureka, Google Reviews)

5

25 let zkušeností v oboru

Osobní zkušenosti autora z práce ve společnostech Ferratum a Moneetech/CoolCredit

🔄 Jak často aktualizujeme hodnocení

Měsíční kontrola RPSN a úrokových sazeb

Každý měsíc kontrolujeme změny podmínek u všech poskytovatelů

Kvartální revize celých recenzí

Každé 3 měsíce komplexně revidujeme všechna hodnotící kritéria

Okamžitá aktualizace při změnách

Pokud poskytovatel výrazně změní podmínky, aktualizujeme recenzi do 48 hodin

💡 Affiliate disclaimer

Transparentnost je pro nás prioritou. Pokud kliknete na tlačítko "Požádat o půjčku" a úspěšně získáte půjčku, můžeme obdržet provizi od poskytovatele. Tato provize však nemá vliv na naše hodnocení – používáme objektivní metodiku popsanou výše.

Veškeré recenze jsou založeny na skutečných datech a 25 letech zkušeností v oboru. Naším cílem je pomoci vám najít tu nejvýhodnější půjčku, ne propagovat ty, které nám platí nejvíc.

👨‍💼 O autorovi metodiky

Rostislav Sikora - Expert na Půjčky

Rostislav Sikora

25 let zkušeností v oboru spotřebitelských úvěrů. Pracoval ve společnostech Ferratum a Moneetech/CoolCredit, kde se podílel na tvorbě úvěrových produktů a hodnocení rizik.

Více o autorovi →

Připraveni najít tu nejvýhodnější půjčku?

Použijte naši metodiku k porovnání aktuálních nabídek

Porovnat půjčky Kalkulačka půjček