Kontokorent vs Mikropůjčka vs Kreditní Karta: Kompletní Srovnání TCO
Potřebujete 20 000 Kč na 6 měsíců? Zjistěte, která varianta je nejlevnější. Kalkulačka celkových nákladů (TCO), rozhodovací strom, matice použití pro 9 životních situací.
Rostislav Sikora
Expert na půjčky25 let zkušeností v oboru nebankovních půjček. Bývalý vedoucí obchodního oddělení ve společnostech Ferratum a Moneetech/CoolCredit. Specializuji se na porovnávání půjček, ochranu spotřebitelů a odpovědné půjčování.
Side-by-Side Srovnání: 3 Scénáře
Porovnejte celkové náklady (TCO) všech 3 produktů ve 3 reálných scénářích:
💸 Scénář 1: Krátká půjčka (10 000 Kč, 1 měsíc)
Situace: Potřebujete překlenout 1 měsíc do výplaty. Máte jistotu, že za měsíc vrátíte.
| Produkt | RPSN | Celkem zaplatíte | Úrok (Kč) |
|---|---|---|---|
| 🏆 Kontokorent | 22% | 10 183 Kč | 183 Kč |
| Mikropůjčka | 45% | 10 375 Kč | 375 Kč |
| Kreditní karta | 38% | 10 317 Kč | 317 Kč |
✅ Vítěz: Kontokorent (nejlevnější o 192 Kč). Kreditka 2. místo (pokud už ji máte).
💰 Scénář 2: Střední půjčka (30 000 Kč, 6 měsíců)
Situace: Oprava auta, kauce bytu, půl roku budete splácet.
| Produkt | RPSN | Celkem zaplatíte | Úrok (Kč) |
|---|---|---|---|
| 🏆 Mikropůjčka | 20% | 31 800 Kč | 1 800 Kč |
| Kontokorent | 22% | 32 100 Kč | 2 100 Kč |
| Kreditní karta | 38% | 34 200 Kč | 4 200 Kč |
✅ Vítěz: Mikropůjčka (nejlevnější o 300 Kč). Kreditka nejdražší (+2 400 Kč).
🏠 Scénář 3: Dlouhá půjčka (50 000 Kč, 12 měsíců)
Situace: Větší investice (řidičák, studium, vybavení domácnosti), splácíte rok.
| Produkt | RPSN | Celkem zaplatíte | Úrok (Kč) |
|---|---|---|---|
| 🏆 Mikropůjčka | 20% | 55 000 Kč | 5 000 Kč |
| Kontokorent | 22% | 55 500 Kč | 5 500 Kč |
| Kreditní karta | 38% | 60 500 Kč | 10 500 Kč |
✅ Vítěz: Mikropůjčka (ušetříte 5 500 Kč vs kreditka). Kreditka nejdražší (+5 500 Kč).
💡 Závěr: Kdy použít co?
- 🏆 Kontokorent: Nejlepší pro 1-3 měsíce (nízké úroky na krátkou dobu)
- 🥇 Mikropůjčka: Nejlepší pro 6-24 měsíců (nejnižší RPSN)
- 💳 Kreditka: Pouze pokud už ji máte + splatíte do 2 měsíců
Kalkulačka TCO: Vaše Situace
Zadejte parametry a zjistěte, která varianta je pro vás nejlevnější:
Matice Použití: 9 Životních Situací
| Situace | 🏆 Nejlepší | Proč? |
|---|---|---|
| 💸 Překlenutí do výplaty (10-30 dnů) | 💳 | Kontokorent nebo kreditka. Nízké úroky na krátkou dobu. |
| 🏠 Kauce za byt (20-60K, 6-12 měsíců) | 📄 | Mikropůjčka. Nejnižší RPSN na střední dobu. |
| 🚗 Oprava auta (15-40K, 3-6 měsíců) | 📄 | Mikropůjčka. Rychlé schválení, férové úroky. |
| 🎓 Řidičák/kurz (30-50K, 12 měsíců) | 📄 | Mikropůjčka. Dlouhá splatnost s nízkým RPSN. |
| 🛒 Nečekaný výdaj (5-10K, 1 měsíc) | 💳 | Kreditka (pokud máte). Flexibilní splacení. |
| 💍 Svatba (50-100K, 24 měsíců) | 📄 | Mikropůjčka/spotřební úvěr. Velká částka, dlouhá doba. |
| 🏖️ Dovolená (20-40K, 6-12 měsíců) | 📄 | Mikropůjčka. Rozložení nákladů do splátek. |
| 🏥 Lékařský výkon (10-50K, 3-12 měs.) | 📄 | Mikropůjčka. Některé nabízejí zdravotní programy. |
| 📱 Elektronika (10-30K, 6 měsíců) | 📄/💳 | Mikropůjčka nebo 0% kreditka (pokud dostupná). |
💳 = Kontokorent/Kreditka | 📄 = Mikropůjčka/Spotřební úvěr
Rozhodovací Strom: Jak Vybrat?
❓ Otázka 1: Kolik potřebujete?
Méně než 10 000 Kč
→ Přejít na Otázku 2
10 000-100 000 Kč
→ Přejít na Otázku 3
❓ Otázka 2: Kdy splatíte?
✅ Do 1 měsíce → Kontokorent nebo Kreditka
Nejnižší úroky na krátkou dobu.
⚠️ 1-3 měsíce → Mikropůjčka
Fixní splátky, přehledné.
❓ Otázka 3: Jaká je splatnost?
💡 Do 3 měsíců → Kontokorent
Flexibilní, předčasné splacení zdarma.
✅ 6-24 měsíců → Mikropůjčka
Nejnižší RPSN, pevné splátky.
❌ Kreditní karta → Jen pokud už ji máte
Drahé pro delší období (RPSN 38%+).
Porovnejte nabídky všech 3 produktů
Zadejte jednu žádost a dostanete nabídky na mikropůjčky, kontokorenty i kreditky
Porovnat nabídky →Zdarma • Bez závazků • Schválení do 30 minut