Refinancování Mikropůjček: Jak Snížit RPSN z 50% na 20%
Platíte za mikropůjčku RPSN 40-60%? Refinancováním u seriózního poskytovatele ušetříte až 50% na celkových nákladech. Zjistěte, jak na to.
Rostislav Sikora
Expert na půjčky25 let zkušeností v oboru nebankovních půjček. Bývalý vedoucí obchodního oddělení ve společnostech Ferratum a Moneetech/CoolCredit. Specializuji se na porovnávání půjček, ochranu spotřebitelů a odpovědné půjčování.
Co jsou mikropůjčky a proč je výhodné je refinancovat?
Mikropůjčky (také SMS půjčky, online půjčky do výplaty) jsou krátkodobé půjčky na malé částky (obvykle 1 000 - 30 000 Kč) s rychlým schválením (15-60 minut). Jejich hlavní problém? RPSN 40-60% - nejdražší forma úvěru v ČR.
⚠️ Typické náklady mikropůjčky
Příklad: Půjčka 15 000 Kč na 30 dní
- • Jistina: 15 000 Kč
- • Poplatek za vyřízení: 750 Kč (5%)
- • Úrok (RPSN 48%): 600 Kč
- • Celkem vrátíte: 16 350 Kč
- 📊 Přeplatíte: 1 350 Kč za 1 měsíc (9% z půjčky!)
Refinancování znamená nahrazení této drahé mikropůjčky levnější nebankovní nebo bankovní půjčkou s RPSN 15-25%. Úspora může dosáhnout 50-70% celkových nákladů.
Kdy se refinancování mikropůjčky vyplatí?
ANO - Refinancujte
- ✓ RPSN nad 40% - typické pro Provident, SMS půjčky
- ✓ Prodloužili jste původní půjčku - každé prodloužení přidává 10-20% nákladů
- ✓ Máte stabilní příjem (min. 10 000 Kč/měsíc)
- ✓ Bez aktuálních prodlení se splácením
NE - Počkejte
- ✗ Aktuálně v prodlení - nejdřív splaťte
- ✗ Zbývá méně než 2 týdny do splacení
- ✗ Nízký dluh (pod 3 000 Kč) - poplatky převáží úsporu
- ✗ Nedávný bankrot/exekuce - zhorší bonitu
Kalkulačka úspory refinancováním
Současná mikropůjčka
Refinancovaná půjčka
Srovnání poskytovatelů pro refinancování mikropůjček
Vybrali jsme 6 nejlepších poskytovatelů pro refinancování drahých mikropůjček. Všichni akceptují klienty s historií mikropůjček a nabízejí RPSN pod 30%.
| Poskytovatel | RPSN od | Částka | Schválení | Podmínky | Hodnocení |
|---|---|---|---|---|---|
| Zonky | 19,9% | 20K-240K | 24-48 hod | Příjem 12K+ |
|
| Creditas | 21,5% | 50K-1.5M | 2-5 dnů | Příjem 15K+ |
|
| Benxy | 22,9% | 5K-50K | 15-30 min | Příjem 10K+ |
|
| Twisto | 24,4% | 1K-20K | 10 minut | Příjem 8K+ |
|
| MONETA | 25,8% | 20K-350K | 3-7 dnů | Klient banky |
|
| Home Credit | 28,9% | 5K-80K | 24 hodin | Příjem 8K+ |
|
💡 Tipy pro výběr
- 1. Zonky - nejlepší RPSN, ale vyžaduje delší schválení (investor funding model)
- 2. Benxy - nejrychlejší schválení (15 min), ideální pro urgentní refinancování
- 3. Creditas - vysoké částky, dobré pro refinancování + navýšení
- 4. Twisto - nízké částky, vhodné pro malé mikropůjčky do 20K
Postup refinancování mikropůjčky krok za krokem
Zjistěte si přesný stav dluhu
Kontaktujte poskytovatele mikropůjčky:
- ✅ Celková zbývající částka (jistina + úrok + poplatky)
- ✅ Datum splatnosti
- ✅ Číslo účtu pro doplatek
- ✅ Poplatek za předčasné splacení (pokud existuje)
Porovnejte 3-5 nabídek refinancování
Využijte náš srovnávač nebo podejte žádosti přímo:
- ✅ Zadejte částku = celkový dluh včetně poplatků
- ✅ Porovnejte RPSN + měsíční splátku
- ✅ Zkontrolujte dobu schválení (důležité pro včasné splacení)
- ✅ Ověřte si poplatky za vyřízení (0-3%)
Připravte dokumenty
Standardní požadavky pro refinancování:
- ✅ Občanský průkaz (obě strany)
- ✅ Potvrzení o příjmu: výplatní páska NEBO potvrzení zaměstnavatele NEBO výpisy z účtu
- ✅ Smlouva o mikropůjčce + aktuální výpis dlužné částky
- ✅ Výpisy z účtu (poslední 3 měsíce) - některé společnosti
Počkejte na schválení
Doba schválení závisí na poskytovateli:
- 🚀 Rychlé: Benxy, Twisto (15-30 min)
- ⏱️ Střední: Zonky, Home Credit (24-48 hod)
- 📅 Delší: Creditas, MONETA (2-7 dnů)
Splaťte mikropůjčku z refinancované částky
Jakmile máte peníze z nové půjčky:
- ✅ Ihned splaťte mikropůjčku (každý den prodlení = úrok)
- ✅ Požádejte o potvrzení o úplném zaplacení
- ✅ Zrušte automatické platby na starou půjčku
- ✅ Nastavte splátky na novou půjčku
🚨 Varovné signály při refinancování mikropůjček
Refinancování je výhodné, ale pozor na podvodné praktiky. Tyto varovné signály by vás měly zastavit dříve, než podepíšete smlouvu.
Poplatek předem bez smlouvy
Legitimní poskytovatelé nikdy nevyžadují poplatek předem před podpisem smlouvy. Pokud vás žádají o "registrační poplatek" nebo "kauci", jde o podvod.
Kontakt pouze přes SMS/WhatsApp
Seriózní společnosti mají pevnou linku, e-mail a adresu. Pokud komunikují pouze přes mobil nebo sociální sítě, vyhněte se jim.
Chybí licence ČNB
Ověřte si poskytovatele v registru ČNB. Bez licence nemůže legálně poskytovat úvěry.
RPSN vyšší než u původní půjčky
Refinancování má smysl pouze pokud snížíte RPSN. Pokud nové RPSN překračuje původní, je to nevýhodné – hledejte jinde.
Nucené prodloužení na 5+ let
Některé společnosti nabízejí "nižší splátku" prodloužením na 60+ měsíců. Celkově zaplatíte více na úrocích – ideální splatnost je 12-36 měsíců.
Nejasné smluvní podmínky
Smlouva musí jasně uvádět: RPSN, celkovou částku k úhradě, výši splátek a sankce. Pokud něco chybí nebo je nejasné, nepodepisujte.
✅ Jak ověřit důvěryhodného poskytovatele
- ✓ Ověřte licenci v registru ČNB
- ✓ Zkontrolujte IČO v obchodním rejstříku (justice.cz)
- ✓ Přečtěte si recenze na Google, Heureka, nebo Firmy.cz
- ✓ Ověřte kontaktní údaje – pevná linka, e-mail, fyzická adresa
- ✓ Požadujte čas na rozmyšlenou – legitimní firma vás nebude tlačit k okamžitému podpisu
Refinancujte Svou Mikropůjčku Dnes
Ušetřete až 50% na nákladech - porovnejte 20+ nabídek zdarma
Bez závazků • Schválení do 30 minut • RPSN od 19,9%